Aby otrzymać pożyczkę lub kredyt, trzeba być osobą wiarygodną pod kątem finansowym. Czym dokładnie jest wiarygodność finansowa dla banków i firm pozabankowych? Jak o nią zadbać? Tego dowiesz się z naszego artykułu.
Wiarygodność finansowa – co to jest?
Pod pojęciem wiarygodności finansowej znajduje się rzetelność i sumienność w realizacji swoich zobowiązań finansowych. Inaczej jest ona określana reputacją kredytową lub finansową. Wiarygodność finansowa jest bardzo ważna przy ubieganiu się o pożyczki i kredyty, niezależnie od tego, czy jest to szybka chwilówka (sprawdź ofertę na: https://www.extraportfel.pl/), czy też kredyt na zakup mieszkania lub budowę domu. Warunkuje ona zdolność kredytową – zdolność do zaciągnięcia i spłaty zobowiązania. Instytucje finansowe oceniają za każdym razem wiarygodność finansową swoich klientów i na tej podstawie podejmują decyzję o finansowaniu.
Co wpływa na wiarygodność finansową?
Przy ocenie wiarygodności kredytowej kredytodawcy i pożyczkodawcy biorą pod uwagę wiele czynników.
Na wiarygodność finansową wpływają przede wszystkim:
– Liczba, rodzaj oraz kwoty zaciągniętych pożyczek i kredytów,
– Terminowość spłaty zobowiązań,
– Historia kredytowa w bazach jak BIK i BIG,
– Limity na kartach kredytowych,
– Wysokość debetu na koncie,
– Zachowanie w przypadku problemów ze spłatą zobowiązań,
– Współpraca z instytucjami finansowymi,
– Wiek,
– Sytuacja rodzinna,
– Wykształcenie, zawód, zajmowane stanowisko.
Duże znaczenie ma też rodzaj finansowania – chwilówka od ręki na niską sumę nie będzie wymagała aż tak dużej wiarygodności kredytowej jak kredyt hipoteczny zawierany na kilkadziesiąt lat.
Jak zadbać o swoją wiarygodność finansową?
Przy budowie swojej wiarygodności finansowej pod uwagę trzeba wziąć czynniki, które na nią wpływają, a przy tym unikać sytuacji, które mogą spowodować jej obniżenie.
Żeby mieć wiarygodność finansową na wysokim poziomie, należy:
– Terminowo spłacać wszystkie zobowiązania – pożyczki, kredyty, debety, limity na kartach kredytowych,
– Unikać jednoczesnego zaciągania wielu kredytów i pożyczek,
– Nie składać zbyt często wniosków o kredyty i pożyczki,
– Nie przekraczać limitu na karcie kredytowej i debetowej,
– Współpracować z bankami, firmami pozabankowymi w razie problemów ze spłatą zobowiązań,
– Zgromadzić wysoki wkład własny – dotyczy kredytów hipotecznych.
Jeżeli zatem zależy nam na tym, by szybka gotówka z pożyczek i kredytów była dostępna od ręki, powinniśmy zadbać o wiarygodność finansową i terminowo regulować swoje zobowiązania. Dzięki temu uzyskanie finansowania w bankach i firmach pozabankowych będzie jeszcze łatwiejsze.
